म्यूचुअल फंड पर लोन: निवेशकों के लिए फंड बेचे बिना पैसे पाने का स्मार्ट तरीका
अगर आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को छेड़े बिना तुरंत पैसे की जरूरत पूरी करना चाहते हैं, तो लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड (LAMF) एक शानदार विकल्प हो सकता है। आज के डिजिटल युग में कई बैंक और फिनटेक कंपनियां यह सुविधा ऑनलाइन दे रही हैं, जहां लोन की स्वीकृति और राशि का ट्रांसफर कुछ ही घंटों में हो जाता है। इससे निवेशक अपने बाजार निवेश को बनाए रखते हुए अपनी निवेशित राशि की कोलैटरल वैल्यू का फायदा उठा सकते हैं।
लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड क्या है?
लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित ऋण (secured loan) है जिसमें आप अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को गिरवी रखकर लोन प्राप्त करते हैं। इस प्रक्रिया में आपको अपने फंड्स को बेचने की जरूरत नहीं पड़ती, जिससे न तो आपको एक्जिट लोड (exit load) देना पड़ता है और न ही भविष्य के रिटर्न्स (returns) का नुकसान होता है। बैंक या लोन प्रदाता आपके यूनिट्स पर लियन (lien) लगाता है और जैसे ही आप लोन चुकाते हैं, यह लियन हटा लिया जाता है।
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ऑनलाइन प्रक्रिया कैसे होती है?
अब यह पूरा सिस्टम डिजिटल हो चुका है। CAMS और KFintech जैसे डिपॉजिटरी प्लेटफॉर्म से जुड़कर बैंक और फिनटेक कंपनियां इस प्रक्रिया को पूरी तरह पेपरलेस बना चुकी हैं। निवेशक अपने PAN और डिपॉजिटरी क्रेडेंशियल्स के जरिए बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर लॉग इन करते हैं, उन फंड्स का चयन करते हैं जिन्हें गिरवी रखना है, और ई-साइन (e-sign) के जरिए प्रक्रिया पूरी करते हैं। लियन तुरंत बना दिया जाता है और कुछ ही समय में लोन राशि सीधे बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है — बिना किसी शाखा में गए।
लोन की राशि और पात्रता
लोन की राशि आपके चुने हुए म्यूचुअल फंड्स के NAV (Net Asset Value) और बैंक की मार्जिन रेट पर निर्भर करती है। आम तौर पर, निवेशक अपने फंड के मूल्य का 50% से 70% तक लोन प्राप्त कर सकते हैं।
डेब्ट फंड्स (Debt Funds) पर लोन की सीमा अधिक होती है क्योंकि इनमें जोखिम कम होता है।
इक्विटी फंड्स (Equity Funds) पर लोन की सीमा थोड़ी कम रखी जाती है क्योंकि बाजार में उतार-चढ़ाव अधिक होता है।
यह सुविधा भारतीय नागरिकों के साथ-साथ NRI निवेशकों के लिए भी उपलब्ध होती है, यह बैंक की नीति पर निर्भर करता है।
ब्याज दरें और पुनर्भुगतान
लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड पर ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन से कम होती हैं क्योंकि यह एक सुरक्षित लोन है। अधिकतर बैंक 8% से 11% वार्षिक ब्याज दर पर यह सुविधा देते हैं।
लोन चुकाने के लिए दो तरीके होते हैं —
केवल ब्याज चुकाना और अंत में मूल राशि लौटाना
EMI (Equated Monthly Installment) के रूप में लोन चुकाना
जैसे ही लोन पूरी तरह चुका दिया जाता है, आपके म्यूचुअल फंड्स से लियन हटा दिया जाता है।
फायदे और जोखिम
सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप अपने निवेश को जारी रखते हुए भी फंड्स का उपयोग कर सकते हैं। ऑनलाइन प्रक्रिया तेज, सुविधाजनक और बिना ज्यादा कागजी कार्रवाई के होती है।
हालांकि, जोखिम भी हैं — अगर बाजार में बड़ी गिरावट आती है तो बैंक मार्जिन कॉल जारी कर सकता है, यानी या तो आपको और यूनिट्स गिरवी रखने होंगे या आंशिक लोन राशि लौटानी होगी। यदि ऐसा नहीं किया गया तो बैंक आपके फंड्स को बेच सकता है।
निष्कर्ष
लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक समझदार विकल्प है जिन्हें कम ब्याज पर तुरंत नकदी चाहिए लेकिन वे अपने निवेश से बाहर नहीं निकलना चाहते। हालांकि, इस सुविधा का उपयोग करते समय बाजार जोखिम और पुनर्भुगतान की शर्तों को ध्यान में रखना जरूरी है।